什么是金融科技?

什么是金融科技?

金融科技(FinTech)是金融科技(Financial Technology)的缩写，涵盖了广泛的金融服务领域。FinTech将IT应用于金融交易，以尽可能地消除低效率和冗余。金融科技提高了操作速度，用户可以更便宜、更方便地使用服务。

实现金融服务细分、专业化的新技术

金融科技是金融(Finance)和科技(Technology)两个词的组合。Fintech公司以技术为整体核心驱动力，将技术应用于金融，提高公司的效率和盈利能力。

金融科技的本质是用技术取代人类的工作。自动化的优点不仅降低了成本，而且为公众提供了方便的工具。由于大幅降低成本，以前只有富人才能享受到的许多形式的金融服务现在已向普通大众开放。利用技术手段实现了“金融服务民主化”。

“科技至上”，更相信机器而不是人类

金融技术的基本观点是，如果由人类完成的工作可以自动化，并使用技术来完成，那么这项工作可以以非常低的成本完成。因此，金融机构正在细分和集成操作系统，以利用IT执行业务。

金融是管理货币盈余和短缺之间差异的业务。它是一项不可替代的服务，但它需要大量的人力来完成它的许多重复交易。可以说，典型的金融方法遵循了奢侈的做事方式，但这一直是被接受的。金融技术研究如何以更低的成本更有效地进行金融交易。如果传统的人工交易可以被自动化交易所取代，那么现有的金融机构可能就没有必要了。这项技术效率的提高意味着金融机构将很快无法再支付目前高昂的人员成本。

有时金融技术甚至可以达到所谓的“技术霸权”。当使用固定规则或算法的金融技术能够比人类更有效、更值得信赖地执行操作时，就会产生“技术霸权”。

风险控制:

通过运用大数据、投资决策支持系统、区块链技术、身份验证等技术，金融公司可以进行信息交换和数据共享。通过销售渠道、业务合作伙伴、行业合作伙伴、用户等信息，金融公司可以从多个维度评估金融业务风险，更好地控制金融风险。

通过将技术应用到金融领域，金融科技公司可以改变金融“风险管理”的性质。金融科技公司可以利用这一技术，通过大幅提高金融服务和风险控制的效率，高效地切入金融领域，抢占市场。

金融科技应用:

目前公众对金融技术的使用主要是通过卡片支付或电子支付，如通过信用卡、Apple Pay、Line Pay、第三方支付或移动支付等。金融科技的应用范围还包括加密货币(比特币等)，它是金融科技的先驱。目前，金融大数据、网上购物、网上银行、纯网上银行等领域都在使用金融科技。

除了互联网信息安全，金融技术还被应用于人工智能、区块链技术等领域。这是大公司竞争的重要领域(如Facebook, Apple，谷歌，软件银行等)。许多发达国家也制定了相关政策，以确保金融技术的安全。

金融科技投资优势:

1. 较低的资助门槛
2. 投资目标更加多元化，风险更低
3. 投资信息更加透明、实时

手续费用少，报酬高

金融科技的发展趋势是不可阻挡的。2008年可以说是金融科技蓬勃发展的元年。在过去的十年里，它一直在大力发展和招商引资。金融科技创业公司和跨领域产业逐渐取代传统金融市场。金融科技以“服务”为导向，改变传统金融行业的服务流程，提供更专业、优质的咨询服务，提升客户服务体验。目前全球金融科技发展主要有八大领域:保险业务、财富管理业务、借贷(P2P)业务、海量数据分析应用、支付业务、比特币和区块链技术、创新商业模式、生物识别和身份认证。在这些应用领域中，P2P借贷出现了爆发式增长，如众筹，是中小企业最喜欢的融资方式。大容量数据分析已经投入大量资金，所带来的市场效益相当可观。

金融科技的下一步是什么?

在全球金融科技领域，大量投资涌入比特币和区块链技术，可见投资者对这些金融科技新领域的高度关注。

许多想要进入金融市场的公司都是从帮助客户节省交易成本的支付服务开始的。通过提供更好的服务，他们增加了目标客户的留存率。对于支付应用，主要战场在美国和欧洲。近年来，亚洲市场的投资和申请有所增加。与支付相关的另外两个不可忽视的重要应用是机器学习和生物识别技术。这两个应用可以帮助我们提高财务安全。

由于交易方式的多样化和交易量的增加增加了交易过程中被攻击的风险，支付的安全机制需要改进。为了监控和处理互联网上的大量数据，越来越多的机器学习技术被用于搜索和分析风险，试图发现异常行为和交易活动。

2015年用于金融应用的生物识别设备需求为470万台，预计2024年整体需求将达到4370万台。软硬件产值也将从2015年的1.26亿美元增长到2024年的22亿美元。亚太地区显示出最大的增长潜力，其次是欧洲地区。目前，市场上最常用的生物特征识别技术是指纹识别系统、虹膜识别和智能手机的人脸识别。也有信用卡公司使用声纹识别系统进行在线刷卡服务。银行已将手掌静脉识别技术引入自动柜员机。生物识别技术市场增长势头强劲，生物识别技术将以多种实际方式应用于金融服务。生物识别技术将逐渐成为市场主流。

随着信息技术的快速发展，4G移动网络、宽带等基础设施的完善，智能手持设备的普及，更完整的客户信息被收集。对这些信息进行精确的大数据分析，可以为多元化客户制定总体规划，为这些客户提供创新的金融服务。

金融科技市场面临的问题和未来的挑战:

金融科技虽然对传统金融行业产生了巨大冲击，但也以新的商业模式创造了新的产业生态。在未来的新兴市场，不会有第三方信贷中心。为了保证用户的信用良好，用户过去的所有社交媒体活动，(粉丝数量，影响力等)将成为向公司申请服务时衡量风险的关键因素。但这些新的信任机制也可能引发侵犯隐私权的问题。如何突破用户的防线，让用户愿意提供私人信息供企业使用，仍然是一个需要解决的问题。

平均每10年IT技术就会有一次突破，提供高服务质量和扩大客户利益能力的服务模式。然而，用户往往对使用这些新技术和服务犹豫不决，即使他们知道这些新技术将提供比原有技术更快、更便宜、更安全的服务。除非用户清楚地了解新旧服务之间的区别，否则他们不会轻易地改变现有的行为来接受新的服务。因此，FinTech需要考虑新服务如何加强和提升用户体验。

对于数据分析技术的成熟度，不同的行业领域会有不同的领域专长。数据分析需要考虑技术如何有效地处理不同的行业环境、独特的组织文化、组织结构和内部活动。从这些大数据中提取重要关键点进行综合评价，有助于决策者做出明智的判断。数据分析还关注如何将市场需求与有效的行业商业模式相结合。

从整体上看，FinTech的发展已经从过去的金融服务依赖人力，转向利用技术进行金融服务以及其他多元化的非金融服务。区块链、大数据分析、机器学习、生物识别、人工智能等关键技术相结合，未来应用服务发展潜力巨大。如果你能掌握这些关键技术，将有助于你进入这些新兴市场，认识未来的市场模式。